Маючи добровільну медичну страховку, ви можете зекономити на лікарях за рахунок страхових компаній. Приходячи на роботу в велику компанію, її співробітники автоматично одержують поліс медичного страхування, який оформлюється в обов'язковому порядку. Така практика існує у всьому світі й в Україні вже починає упроваджуватися.

При цьому багато власників таких страхових полісів просто не знають, яку вигоду вони можуть одержати. «Придбавши медичну страховку, людина має можливість поправити своє здоров'я на значно більшу суму, ніж та, в яку йому обійшовся поліс», – говорить начальник відділу особистого страхування страхової компанії «Статус» Лана Кліменко. Наприклад, поліс добровільного медичного страхування обійдеться вам від $200 до $1500 на рік. Сума ж медичних послуг при цьому може перевищувати ціну страховки на декілька сотень доларів.

Нетямущий втрачає

З розповідей одного з власників полісу медичного страхування, йому вдалося заощадити на лікуванні близько $200. Він застрахувався за пільговим тарифом в одній з невеликих страхових компаній. Пільги найчастіше одержують родичі працівників компаній, які мають обов'язкову медстраховку за місцем роботи. Страховка строком на один рік обійшлася йому в $600 і одна година часу витраченого на оформлення поліса.

Застрахувавшись внаслідок частих відряджень, він і не знав, що його чекає. Одного разу після повернення з відрядження у нього розболівся зуб, і він звернувся в престижну медустанову, вказану як партнер страхової компанії, для консультації і «косметичного ремонту». В результаті йому зробили ряд стоматологічних операцій і повністю привели зуби в порядок. Пацієнт не заплатив при цьому ні копійки.

Коли ж він підрахував, у скільки б обійшлося лікування без страховки, вийшла сума в $800-850. При цьому ніяких претензій з боку страхової компанії він дотепер не одержав, і страховка продовжує діяти.

Страховики відзначають, що це нормальна практика. «Страховий платіж за договором з одним застрахованим склав $250. В період дії договору страхування клієнту був поставлений діагноз «виразкова хвороба шлунку», – розповідає історію з практики Ірина Корлиханова, головний фахівець відділу андеррайтингу і ризик-менеджменту страхової компанії «Еталон». – Госпіталізація хворого і його подальше лікування обійшлося б йому без договору страхування в суму близько $800. У даному ж випадку лікування сплатила страхова компанія».

Оптом дешевше

Проте навіть при таких розкладах страховики виграють. Адже найчастіше страхуються декілька сотень або тисяч чоловік великої компанії. А хворіють далеко не всі. Добровільне медстраховання для окремих клієнтів – збитково для страховиків. «Реалізація договорів страхування фізичним особам наперед дуже збиткова, – підкреслює Ірина Корлиханова. – Договори страхування купують в основному люди, у яких вже є проблеми із здоров'ям. Середня збитковість добровільного медичного страхування на українському ринку складає 70-80%».

Пенсіонерів не страхують

Якщо вам не вдалося одержати страховий поліс автоматично, доведеться відвідати офіс страхової компанії. Там запропонують вибрати вид добровільного медичного страхування, який вам найбільше до душі.

За словами заступника голови правління страхової компанії «Добробут» Лариси Колоколової, при оформленні документів потрібно заповнити так звану декларацію про здоров'я. У ній вказують дані про своє здоров'я, коли ви востаннє відвідували того або іншого лікаря.

«Страховик у принципі має право запросити у клієнта пройти медичне обстеження для підтвердження цих фактів, але це буває дуже рідко», – запевняє вона. Проте якщо ж це доведеться зробити, то за ваш рахунок.

Крім того, відзначає Лариса Колоколова, існує вікове обмеження для клієнтів страхових компаній. «Більшість страхових компаній не страхуватимуть здоров'я людини, якій більше 60 років», – уточнює вона.

Після оформлення договору із страховою компанією, слід сплатити страховку. Це можна зробити або відразу, або в розстрочку. Розбити платежі можливо по місяцях або щокварталу. Потім ви одержите поліс добровільного медичного страхування.

Скільки коштує захворіти

Ціну полісу визначаєте ви при виборі умов страхування. «Найдешевші програми страхування – це оплата медикаментів, необхідних для лікування застрахованого. Найдорожчі включають діагностику і безпосередньо саме лікування», – пояснює голова правління страхової компанії «Український Страховий Дім» Михайло Берлін.

Стандартний термін добровільного медичного страхування – один рік. Проте можливо застрахувати здоров'я як на півроку, так і на один день, якщо ви спортсмен і берете участь у змаганнях.

На вартість договору добровільного медичного страхування впливає набір послуг, конкретна програма страхування. Крім того, регіон обслуговування і вибір базових медичних установ. Наприклад, вартість обслуговування застрахованого в Миколаєві значно нижче за вартість обслуговування у Києві.

Автор: Микита КОВАЛЕНКО